Навязывает ли банк восточный страховку при кредите под залог автомобиля

Финпотребсоюз получает сотни подобных жалоб в год, говорит председатель совета организации Игорь Костиков. Финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков Павел Медведев отмечает, что обращений приходит больше, чем он успевает рассмотреть. Из-за оформления страховки расходы на обслуживание кредита часто существенно увеличиваются, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП Дмитрий Янин.

К примеру, взяв кредит у ВТБ, вернуть страховые взносы не получится, если клиент по своей инициативе досрочно погасил долг. В Сбербанке необходимо согласовать преждевременный возврат ссуды по новому графику платежей. Только в этом случае после погашения кредита можно вернуть страховку. Вы должны знать, что банк при потребительском кредитовании не имеет права заставлять вас оформлять страхование. Согласно ч. Обязательно оформляется страхование только при ипотеке, автокредите. Если вы собираетесь брать именно потребительский кредит, можете свободно отказываться от страховки. В этом случае кредитор, скорее всего, повысит ставку.

Довесок к кредиту: можно ли отказаться от навязываемой страховки

Раньше банки для подтверждения залога брали ПТС паспорт транспортного средства в залог, но сейчас банки просто заключают с клиентом договор залога, который обычно является частью кредитного договора и устанавливает факт того, что авто в залоге, говорит официальный представитель Всероссийского общества автомобилистов ВОА Георгий Красавцев. Параллельно банк передает эту информацию в реестр залогов автомобилей.

Автомобиль в залоге нельзя продать, обменять или кому-то подарить. Также в договоре может быть ограничение на аренду. Обычно никаких проблем со снятием залога не возникает — это происходит автоматически, как только банк передает в базу залогов информацию о погашении кредита, поясняет Красавцев.

Можно ли избавиться от залога досрочно? Например, если купленную в автокредит машину потребовалось срочно продать? Если заемщик решил продать автомобиль и погасить досрочно кредит, то такая сделка проводится с участием сотрудников банка; если остается лишняя сумма, то она выплачивается владельцу, говорит Красавцев.

А если нет возможности оплачивать кредит? Например, заемщик внезапно лишился работы или другого существенного источника заработка — придется расстаться с авто? Не обязательно. В первую очередь необходимо сразу же сообщить об этом банку и продумать совместно с менеджером план реструктуризации долга.

Обычно в таких ситуациях банк идет навстречу клиенту. Зачастую, чтобы приобрести авто в автокредит, требуется внести первоначальный взнос. В теории это право заемщика — взять в банке автокредит с первоначальным или без первоначального взноса, однако его наличие и объем в большинстве случаев оказывают влияние на ставку кредита. ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности — это обязательная страховка, которую должны иметь все автомобилисты; согласно закону — ездить без нее нельзя.

Сущность ОСАГО заключается в том, что автовладелец страхует не свою машину, а себя от крупных финансовых потерь. Например, вы не успели притормозить вовремя на светофоре и въехали в другой автомобиль. В таком случае пострадавший автомобилист получает деньги — вы же ничего не получаете, но сохраняете свой бюджет от разорения из-за ремонта чужого авто. Стоимость ОСАГО не меняется в зависимости от того, каким образом была куплена машина — на свои деньги или в кредит. Стоимость полиса будет зависеть от таких факторов, как модель и год выпуска автомобиля, объем двигателя, пробег, а также от личных характеристик автовладельца: стаж вождения, возраст, предыдущие аварии.

Страховку можно купить как онлайн, так и в страховой компании. У банка при выдаче кредита есть перечень страховых компаний, в финансовой надежности которых он уверен, — обычно это список порядка 15 крупнейших игроков, среди которых клиент может выбрать услугу. КАСКО — это добровольный вид страхования для автовладельцев, но при оформлении кредита его потребует в перечне своих документов большинство банков, так как суть КАСКО в страховании самого транспортного средства.

Те, кто это все же делает, обычно устанавливают более высокую ставку по такому кредиту. Вот так бывает Например, если взять крупный банк из первой десятки, то у него кредит в 1 млн руб. Таким образом, при прочих равных условиях переплата по кредиту составит 42 тыс.

Стоимость КАСКО рассчитывается по сложной формуле, в которую включены такие переменные, как марка автомобиля разные страховые компании считают самыми угоняемыми разные марки , год выпуска, модификация авто, объем двигателя, стоимость автомобиля, взят ли он в кредит, есть ли противоугонная система, используется ли стоянка в ночное время, наличие ремонта у официального дилера, регион использования авто.

Также учитываются личные данные автовладельца: возраст, пол, в браке или нет, есть дети или нет и пр. Таким образом, кредитная организация страхует себя от того, что вы принесете страховку от страховщика, который разорится и не сможет исполнять свои обязательства.

Но банк не имеет права вам навязывать страхование конкретной компании", — говорит Георгий Красавцев. Общее правило, по словам экспертов, тут таково: банк не может навязывать страховые продукты какой-то конкретной компании, кредитная организация имеет право предложить страховку определенных компаний, но у заемщика есть право отказаться и выбрать страховщика самому. Стоит ли это делать — каждый решает сам. Например, авто стоимостью 400 тыс. А по страховке GAP клиенту доплатят 90 тыс.

Стоимость такого полиса не очень высокая — для кредита до 1 млн руб. Страхование самого кредита — такое происходит не только с автокредитованием, но и с ипотекой, потребкредитами и т.

Страховой случай таких продуктов — это смерть заемщика или его нетрудоспособность, потеря работы, невозможность платить. Здесь, прежде чем соглашаться, стоит как следует подумать, предупреждают эксперты. Кредит без такой страховки действительно во многих банках может обойтись на 0,5—1 процентный пункт дороже, однако стоимость полиса может зашкаливать.

Тут нужно четко просчитывать свою выгоду и, если ее нет, смело отказываться от навязываемой страховки. У банков распространена услуга, когда они включают в кредит стоимость страховок, но у заемщика есть право не включать полисы в кредит, говорит ведущий эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета Банки.

Сначала заемщик заполняет заявку — это можно сделать онлайн, в отделении банка или в автосалоне. После этого банк одобряет условия кредита. С этим одобрением заемщик приходит в автосалон и выбирает автомобиль. Автосалон выдает документы на автомобиль, номера и технические параметры транспортного средства. Далее клиент может обратиться с этими данными в страховую компанию и оформить полисы, потом представитель банка снимает данные, и вы подписываете договор, а банк перечисляет деньги автосалону.

Обычно специалисты кредитных организаций сидят прямо в автосалонах, и вся эта процедура проходит на месте с покупкой полиса онлайн. Стоит ли брать автокредит со всеми описанными обременениями, если можно взять обычный потребительский нецелевой кредит и купить на него авто? Можно, если у заемщика отличная финансовая репутация и кредитная история, а сам кредит до 1 млн руб. И может получиться дешевле, чем целевой автокредит. Но в некоторых особых случаях выгодней будет взять на покупку машины именно автокредит.

Речь о спецпрограммах, субсидируемых государством. Финансовый кризис 2008 года и вялые темпы роста экономики заметно ударили по автомобильной отрасли. Спрос на авто резко понизился, и правительство решило в 2009 году разработать программу поддержки, чтобы для заемщиков автокредиты стали доступнее. Эту программу разработал и корректирует Минпромторг, изменяя размер субсидий и условия их предоставления.

К сожалению, нынешняя версия программы актуальна лишь для жителей Дальнего Востока. В рамках этой программы есть два раздела: "Первый автомобиль" — на приобретение первого транспортного средства, и "Семейный автомобиль" — для многодетных семей.

Схема программы следующая: банки получают от правительства сумму на возмещение выпадающих доходов по кредитам на приобретение автомобилей по льготной программе. Этот кредит оформляется как обычный продукт в банке, и банк уже определяет, подходите вы под критерии этой программы или нет. Лайфхак Заемщику стоит рассчитать, будет ли ему выгодно покупать автомобиль за свои деньги, если он подходит под программу, или же купить авто в кредит и потом досрочно погасить. В некоторых случаях экономия может быть существенной, советует Георгий Красавцев.

Для получения льготы, кроме географического аспекта, нужно соблюсти следующие условия: 1 Это должно быть ваше первое авто; 2 Уже есть водительские права; 3 Стоимость транспорта не превышает 1,45 млн руб. Наличие других кредитов для участия в программе не помеха; 5 Авто должно быть произведено на территории России, но может быть и иностранного бренда, главное — чтобы сборка осуществлялась на территории России; 6 Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов; 7 Максимальный срок по этой программе — 36 месяцев.

Он может быть меньше — на усмотрение заемщика или банка. Объем субсидии по программе "Семейный автомобиль" для жителей Дальнего Востока аналогичный, условия такие же, только требуется наличие двух несовершеннолетних детей. При этом не обязательно в таком случае, чтобы машина была первой в жизни, важно, чтобы у заемщика не было автокредита в течение двух предыдущих лет.

Помимо этого, банки-участники программы ограничивают заемщиков такими критериями, как возраст от 21 года до 65 лет, наличие хорошей кредитной истории, отсутствие у женщин детей младше полугода, наличие стабильного источника дохода. Минусы программы субсидий в том, что список авто, попадающих в нее, достаточно ограничен, но в нем есть в том числе внедорожники, грузовики и микроавтобусы. Список можно посмотреть по ссылке , а список банков, участвующих в программе, тут.

С перечнем марок, с которыми работает банк, лучше ознакомиться на сайте или в колл-центре конкретной кредитной организации, так как в перечень отдельных банков могут быть включены не все машины. Лайфхак "Если вы не попадаете под критерии программы господдержки, то стоит внимательно сравнить обычный потребкредит с условиями по займам банков-монолайнеров, специализирующихся на кредитовании машин одного производителя при дилерских центрах, — говорит Инна Солдатенкова.

Вот так бывает Например, один из таких банков-монолайнеров предлагает на определенную марку дружественного производителя стоимостью 1 млн руб. Единого рецепта нет, все зависит от ваших потребностей и конкретной ситуации.

Иногда, например, интересные ставки по кредитам предлагаются гражданам, получающим зарплату в том или ином банке. Будут для подержанного авто и дополнительные требования. Главное правило тут — детальный анализ и точный расчет, советуют эксперты.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как отказаться от страховки по кредиту в банке? / И получить кредит! / ЗАКОННО !

При полном погашении кредита страховка возвращается или нет? Банковские кредиты Как взять кредит под залог автомобиля. Интересный вопрос. Чаще всего при оформлении потребительского кредита банки навязывают страхование жизни, здоровья и от потери работы. По типам.

Целевые Что такое кредит под залог ПТС автомобиля При оформлении кредита под залог автомобиля транспортное средство ТС служит гарантией, что обязательства по займу будут исполнены в полном объёме. Это не значит, что машину забирают у заёмщика до возврата долга. Вместо этого клиент передаёт на ответственное хранение паспорт технического средства ПТС. Владелец авто по-прежнему может им пользоваться. Но если заёмщик не будет добросовестно погашать задолженность, банк вправе конфисковать машину. Имущество продадут, а вырученные средства пойдут на оплату долга. Несмотря на подобный риск, кредиты под залог автомобиля — востребованный банковский продукт. Его популярность объясняется рядом объективных преимуществ. Преимущества и недостатки кредитов под залог ПТС Залоговые займы имеют ряд преимуществ по сравнению с необеспеченным кредитованием: Их проще и быстрее получить. Некоторые банки готовы выдавать кредиты под залог ПТС без справки о доходах. Заёмщику нужно предъявить паспорт и документ о владении автомобилем. Конечно, это нельзя назвать аксиомой. Но чаще ставки по залоговым кредитам ниже, чем по беззалоговым. Большая сумма. Беззалоговые программы кредитования призваны удовлетворять бытовые потребности клиентов: ремонт, покупка мебели или бытовой техники.

Как навязывают страховки по кредитам? Дома с женой почитали договор: оказалось, что мне впарили страховку.

Раньше банки для подтверждения залога брали ПТС паспорт транспортного средства в залог, но сейчас банки просто заключают с клиентом договор залога, который обычно является частью кредитного договора и устанавливает факт того, что авто в залоге, говорит официальный представитель Всероссийского общества автомобилистов ВОА Георгий Красавцев. Параллельно банк передает эту информацию в реестр залогов автомобилей. Автомобиль в залоге нельзя продать, обменять или кому-то подарить. Также в договоре может быть ограничение на аренду.

Банк Восточный: аудит обзоров клиентов

Поэтому, совсем не удивительно, что в таком обширном по охвату секторе финансовых услуг накопилось большое количество злоупотреблений, к которым прибегают банки и заемщики при оформлении кредитов. Зачастую банки навязывают страховку по автокредиту, завышая процент, убеждая и запугивая клиента. Совет-Банкира рассмотрит рабочие способы и условия, при которых вам вернут деньги при отказе от страховки. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Несет риск частичных потерь уплаченных денег. В этот срок можно настоять на расторжении договора и возврате средств в полном объеме, но только при условии, что за это время не наступил страховой случай. Обычно удается вернуть всю уплаченную по договору сумму. В этом случае он должен каким-то образом мотивировать свое желание расторгнуть договор. Обычно причинами называются: Введение в заблуждение сотрудником банка при заключении договора трудно доказуемо , так как все условия банк стремиться прописать в договоре, только очень мелким, трудно читаемым шрифтом и не акцентируя внимания клиента на данных положениях. Обжалование решения страховой компании в суд, в случае отказа от выплаты.

Отказ от страховки по автокредиту в ВТБ 24 | Вам вернут деньги

Многие компании предлагают подобный кредитный продукт на различных условиях. Представлена данная программа кредитования и в банке Восточный. При наличии залога в виде автомобиля банк предлагает сумму от 100 тыс до 1 млн рублей сроком до 5 лет. Кредит выдается под иномарки не старше 10 лет, либо отечественное авто не старше 3 лет. По заявленным условиям, страхование не является обязательным. Действительно ли условия предоставления денег таковы? Рассмотрим подробно отзывы заемщиков по ключевым пунктам кредитования в Банке Восточный и сравним реальное положение дел с рекламным предложением. Первичное взаимодействие с банком, оформление и общение с сотрудниками Получение кредита начинается с общения с сотрудниками банка, а иногда - с получения клиентом рекламного предложения. Многие заемщики отмечают, что предварительно предлагаемая банком сумма например, в виде смс-сообщения, которое может прийти человеку, даже не являющемуся клиентом банка как правило сильно выше, чем реальная величина кредитной линии.

.

.

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

.

Автокредиты. Как ездить на личном транспорте за банковский счет

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как отказаться от навязанной банком страховки
Похожие публикации